Zdraví je nejdůležitější bohatství

By | 2 prosince, 2022

Pokud máte to štěstí, že máte zdravotní pojištění sponzorované zaměstnavatelem, omezí to vaše možnosti na plány nabízené vaším zaměstnavatelem. Pokud nemáte krytí kvůli své práci, vaše organizace nebo organizace vám mohou povolit, abyste si prostřednictvím nich koupili zdravotní pojištění.

Další možností je zkontrolovat místní tržiště zdravotního pojištění Obamacare, abyste zjistili, zda máte nárok na vyšší kredit, což může snížit vaše pojistné. I když nesplňujete podmínky pro získání úvěru hned, nákup zdravotního pojištění prostřednictvím tržiště znamená, že jej můžete získat, když odešlete své roční daně.

Pokud nemůžete nebo nemůžete získat zdravotní pojištění ze všech těchto možností, budete se muset vrátit ke koupi soukromého plánu. Dá vám to více možností, ale pravděpodobně to bude dražší.

Vyberte typ plánu nákupu

Zdravotní pojištění má mnoho různých forem, i když nemusíte mít přístup ke všem prostřednictvím preferovaného zdroje. Organizace pro údržbu zdraví (HMO) jsou nejběžnější formou zdravotního pojištění. S HMO musíte využívat poskytovatele zdravotní péče v rámci plánu a musíte získat doporučení od svého lékaře primární péče, abyste navštívili specialistu.

Běžné jsou také organizace preferovaných poskytovatelů (PPO). Zdravotní pojištění PPO je v rámci sítě, ale nemáte jen péči v síti – ačkoli používání poskytovatelů sítě je levnější – a nepotřebujete doporučení k návštěvě specialistů.

Organizace výhradních poskytovatelů (EPO) jsou hybridem mezi HMO a PPO. Musíte se držet sítě plánu, ale nemusíte doporučovat specialisty. A konečně, plány Point of Service (POS) jsou omezeným procesem, který se liší od EPO. Nemáte síťový POS plán, ale potřebujete doporučení, abyste navštívili specialistu.

Ze čtyř typů plánů je HMO nebo EPO obvykle levnější než PPO nebo POS se stejnou úrovní pokrytí. Pokud je však ve vaší oblasti slabé pokrytí sítě nebo se vám nedaří izolovat se od poskytovatele sítě, může být vhodné zaplatit o něco více, abyste získali body PPO nebo POS.

Více: Spotřebitelé pozor: Náklady na dlouhodobou péči rostou, uvádí studie

Více: Iniciativy Obamacare jsou prozatím mrtvé. Co to znamená, pokud jste předplatitelem Obamacare?

Více: Trump říká, že bude jednat s demokraty o plánu zdravotní péče

Vysoká spoluúčast versus nízká spoluúčast

Když jsou všechny věci stejné, čím vyšší je spoluúčast pro plán, tím nižší jsou měsíční náklady. Vysoké spoluúčasti znamenají, že budete muset platit více za svou vlastní zdravotní péči, než se pojištění spustí, ale pokud máte v daném roce malé nebo žádné léčebné výlohy, mohou být tyto pojistky prospěšné. Nízké náklady na zdravotní péči znamenají, že nesmíte překročit svou spoluúčast, a to ani s nejlevnější pojistkou, takže nalezení nejlevnější pojistky udrží vaši pojistku za nižší cenu a zároveň vás ochrání v případě nehody.

Pokud jste se rozhodli jít nízkonákladovou cestou, nejlepší možností je získat plán podporovaný zdravotním spořicím účtem (HSA) a platit prémie v hodnotě alespoň jednoho roku. Plán HSA úhledně pokrývá hlavní slabinu pojistky s vysokou spoluúčastí – to znamená, že musíte vyplatit spoustu peněz na velké léčebné výlohy, než si je pojišťovna může vzít. Pokud máte celoroční odpočitatelnou položku zastrčenou ve svém HSA, můžete peníze jen použít k financování své části příjmu, zatímco jeden má trojí daňovou výhodu, kterou poskytuje HSA.

Více: Sledujte USA TODAY Money and Tech na Facebooku

Srovnávací učení

Existují dva hlavní faktory, které ovlivňují, jak vás konkrétní plán bude stát vaše účty za lékařskou péči: cena politiky a její výhody. I když si vyberete plán s hotovými možnostmi, jako je PPO, stále je lepší používat poskytovatele v síti, kdykoli je to možné, protože to sníží vaše náklady. A pravidla, která zdravotní pojišťovny používají k rozhodování o tom, co je a co ne – a kolik platí – mohou mít velký rozdíl v tom, jak dobře vám konkrétní plán funguje.

Pokud například existuje drahý lék, který užíváte každý den, budete chtít najít smlouvu o zdravotním pojištění, která tento lék uvádí ve svém vzorníku. Pokud hodně cestujete, dodržujte zásady, které nabízejí nejlepší možnosti podpory mimo stát. A pokud máte lékaře primární péče, budete si chtít vybrat plán, který zahrnuje lékaře v jejich síti.

Najít dobrou nabídku

Pokud jste uvízli mezi dvěma nebo třemi různými body a nemůžete se rozhodnout pro jeden, zkuste toto. Vynásobte měsíční prémii 12, abyste získali roční náklady plánu, a poté přidejte hotovost. Výsledkem je, že utratíte více na léčebné výlohy, pokud máte jeden nebo více léčebných výloh během roku. Proveďte tyto výpočty pro každý systém, který zvažujete, a poté výsledky porovnejte. Plán s nejnižší sazbou může být pro vás nejlepší.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *